La costituzione di ipoteca a garanzia del mutuo

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Tra i mutui maggiormente richiesti, è certamente quello ipotecario, in cui cioè la garanzia dell'ipoteca su beni immobili (la casa che si va ad acquistare, molto spesso) consente l'accesso a somme più elevate ed a tempi di restituzione più lunghi.

Di norma, insieme all'atto di mutuo viene costituita l'ipoteca a favore della banca sulla unità immobiliare oggetto del finanziamento.

L'ipoteca viene iscritta nei Pubblici Registri immobiliari per renderla pubblica a termini di legge e richiede 12 giorni per essere consolidata. Le banche richiedono l'iscrizione di un'ipoteca di primo grado per un valore superiore al finanziamento erogato (dal 150% al 300%).

L'ipoteca dunque non copre solo il capitale erogato, ma anche:

• gli interessi nella misura concordata;
• gli eventuali interessi di mora nel caso di ritardi o mancato pagamento delle rate;
• i premi assicurativi;
• gli oneri erariali, i tributi, le spesa, gli oneri notarili, professionali, ecc.
• le spese giudiziali che la banca dovesse sostenere per il recupero di quanto dovuto.

L'ipoteca si estingue automaticamente dopo 20 anni (se il mutuo dura di più occorre rinnovarla) ma occorre chiedere alla banca l'assenso alla cancellazione se poi si vuole vendere l'immobile.

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